노후 자금 월 300만 원 만들기? 재무 설계사 없이 끝내는 노후 준비 5단계

행복한 은퇴를 꿈꾸지만 막상 어디서부터 시작해야 할지 막막하신가요? 비싼 수수료를 내며 재무 설계사를 찾지 않아도 괜찮습니다. 누구나 스마트폰과 메모장만 있으면 나만의 노후 설계를 완성할 수 있기 때문입니다.

오늘은 재무 설계사 없이 혼자서도 5분 만에 따라 할 수 있는 노후 설계 5단계를 핵심만 정리해 드립니다.

1단계: 은퇴 후 필요한 '현금 흐름' 계산하기

노후 설계의 시작은 내가 한 달에 얼마를 쓸지 정하는 것입니다.

• 적정 생활비 설정: 현재 생활비의 약 70%~ 80% 수준을 목표로 잡으세요. (예: 월 300만 원)
• 필수 지출 vs 선택 지출: 의료비, 주거비 등 고정 지출을 먼저 계산하고 취미 생활 등 여유 자금을 더합니다.

2단계: 나의 '연금 3층 탑' 점검하기

우리나라에는 국가가 보장하는 강력한 3단계 연금 시스템이 있습니다.

• 1층 국민연금: '내 곁에 국민연금' 앱에서 예상 수령액을 확인하세요.
• 2층 퇴직연금: DB형인지 DC형인지 확인하고, DC형이라면 직접 운용하여 수익률을 높여야 합니다.
• 3층 개인연금(연금저축/IRP): 세액공제 혜택을 받으며 부족한 노후 자금을 스스로 채우는 단계입니다.

3단계: 부족한 자금, '주택연금'으로 보완하기

연금액이 목표치보다 부족하다면 내가 살고 있는 집을 활용하세요.

• 주택연금 활용: 집을 담보로 평생 국가가 지급하는 연금을 받는 방식입니다. 내 집에 살면서 연금을 받을 수 있어 가장 확실한 노후 대책 중 하나로 꼽힙니다.

4단계: 노후 자금 갉아먹는 '의료비' 대비하기

나이가 들수록 가장 큰 지출은 의료비입니다. 노후 설계가 아무리 잘 되어 있어도 큰 병 한 번에 무너질 수 있습니다.

• 실손보험 점검: 은퇴 전 실손보험을 잘 유지하고 있는지, 보장 범위가 충분한지 반드시 확인해야 합니다.

5단계: 안전 자산과 배당주의 '황금 비율' 찾기

은퇴 후에는 원금을 잃지 않는 것이 무엇보다 중요합니다.

• 포트폴리오 조정: 주식 100%보다는 '배당주'와 '채권' 위주로 자산을 재편하세요. 매달 따박따박 들어오는 배당금은 노후의 훌륭한 '제4의 연금'이 됩니다.

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마치며

노후 설계는 복잡한 수학이 아닙니다. 지금 나의 자산 상태를 직시하고, 부족한 부분을 연금으로 채워나가는 과정입니다. 전문가에게 맡기기보다 내가 직접 내 돈의 흐름을 파악할 때 가장 안전한 노후가 보장됩니다. 오늘 바로 연금 예상 수령액부터 조회해 보시는 건 어떨까요?

 

 

 

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